老去容易，優(yōu)雅地養(yǎng)老難。

不要說養(yǎng)老很遠(yuǎn)，我們先來看幾個(gè)數(shù)字：

1、2015年，城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民兩項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，累計(jì)結(jié)余接近4萬億元左右。

2、2015年，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比由2014年2.97:1降至2.87:1。

3、2016年，養(yǎng)老金待遇上調(diào)幅度從12年來的10%下調(diào)為6.5%。

以上養(yǎng)老數(shù)據(jù)從不同角度說明了一個(gè)問題：老齡化社會(huì)真的要來了！

1、不要以為4萬億養(yǎng)老基金很多，按照全國(guó)的平均水平它也僅夠支付17個(gè)月。

2、撫養(yǎng)比2.87:1，意味著不到3個(gè)勞動(dòng)人口就要養(yǎng)1個(gè)老人。更夸張的是，人社部說，到2030年左右，每2個(gè)勞動(dòng)人口，就要贍養(yǎng)一個(gè)老人。等你老了，將來的年輕人贍養(yǎng)老人的壓力更大，“養(yǎng)兒防老”越來越難了。

3、從2005年到2015年，養(yǎng)老金的調(diào)整比例都是10%，在2016年，這個(gè)比例降低到了6.5%，這意味著老年人拿到手的養(yǎng)老金相對(duì)變少了。

不要以為這些數(shù)據(jù)的分析是在嚇唬你，其實(shí)即使不看這些數(shù)據(jù)，認(rèn)真觀察周圍的生活你也能發(fā)現(xiàn)：廣場(chǎng)舞、老年大學(xué)、公園晨練，醫(yī)院……到處都有老年人的身影，我們真的陷入了“未富先老”的窘境。

國(guó)家為應(yīng)對(duì)“養(yǎng)老難”的問題，在政策層面做了很多努力，比如放開二胎，鼓勵(lì)生育；比如延遲退休，減輕養(yǎng)老壓力；比如放寬養(yǎng)老金投資范圍，盡量提高投資收益等等，可是這些措施要在幾十年后才能真正發(fā)揮作用。養(yǎng)老問題不能光讓國(guó)家發(fā)愁，螞蟻社保覺得，我們自己也得提前考慮養(yǎng)老問題了。

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)該交還得交

雖說今年養(yǎng)老金上調(diào)比例下降，但十幾年來養(yǎng)老金還是連續(xù)上漲的，所以說社保還是將來養(yǎng)老的最重要保障，養(yǎng)老保險(xiǎn)還是要交的。

這里的養(yǎng)老保險(xiǎn)就是五險(xiǎn)一金里面的養(yǎng)老部分，交這個(gè)有兩個(gè)好處。第一，可以抵稅。你的工資收入都是扣完五險(xiǎn)一金才開始交稅的。第二，有單位補(bǔ)貼。除了你個(gè)人繳納工資的8%以外，單位還得給你補(bǔ)工資的20%。

如果由于換工作或其他原因暫時(shí)沒有單位交，自己也得趕緊找靠譜的代理機(jī)構(gòu)交上（比如螞蟻社保，就是專業(yè)為個(gè)人代繳社保、公積金的平臺(tái)），畢竟社保斷繳對(duì)以后養(yǎng)老還是有影響的。

不過要注意，按照國(guó)家的社保政策，養(yǎng)老保險(xiǎn)要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金。如果到了退休年齡，不滿15年，那等到你退休的時(shí)候，國(guó)家會(huì)把你個(gè)人交的8%那部分全部退給你。單位給你交的20%那部分會(huì)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。所以不要仗著自己年輕就不著急，交社保得趁早。

二、給自己存點(diǎn)養(yǎng)老錢

有了養(yǎng)老保險(xiǎn)這一保障算是最基礎(chǔ)的養(yǎng)老，想要老年生活更舒適，給自己存?zhèn)€養(yǎng)老錢勢(shì)在必行。那么，具體怎么搞定養(yǎng)老錢？

（1）理財(cái)投資

年輕的時(shí)候，你為錢工作；退休的時(shí)候，讓錢為你工作。

在不影響生活質(zhì)量的前提下，最好的養(yǎng)老手段就是善用理財(cái)，拿出個(gè)人收入的一部分自行投資。雖然現(xiàn)在較為保險(xiǎn)的理財(cái)方式投資收益率都不算高，但時(shí)間長(zhǎng)了總會(huì)有收獲。理財(cái)沒有什么絕招，除了堅(jiān)持。

（2）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，這種方式適合收入高或負(fù)擔(dān)小的人群。買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，除了到期可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，還有一個(gè)好處，就是避稅。

（3）買房養(yǎng)老

隨著房地產(chǎn)的持續(xù)高燒不退，買房養(yǎng)老成為很多人的新選擇。不動(dòng)產(chǎn)的保值能力是比較好的，不過，這種投資受房地產(chǎn)市場(chǎng)及國(guó)家政策影響太大。

青春總會(huì)過去，老來又有何可怕，無論哪種養(yǎng)老方式，對(duì)于個(gè)人來講無非都是自己預(yù)存了錢老了花。等你老了，你打算如何養(yǎng)老呢？