公積金是專門用來解決城鎮(zhèn)職工住房問題的一種住房儲金。公積金繳納基數(shù)按員工本人上一年度月平均工資,每年7月份全市統(tǒng)一進行基數(shù)調(diào)整。首次參加工作和變動工作單位的繳費個人,按新進單位首月全月工資性收入確定。比如2016年度繳費額上限為2494元((5939×300%×7%)四舍五入 ×2 ),2016年度繳費額下限282元((2014×7%)四舍五入 ×2 )。
公積金繳納比例為基本公積金單位和個人各7%,全部進入個人賬戶。補充公積金單位和個人各1%-5%,不強制繳納。
公積金賬號:
公積金帳號有2層含義:單位公積金帳號和個人公積金帳號。單位要為其員工繳納公積金,前提是員工的個人帳號必須先轉(zhuǎn)入單位的帳號內(nèi)。個人的基本公積金帳號由1或0開頭的9位數(shù)字+205組成,個人的補充公積金由209+1或0開頭的9位數(shù)字?;竟e金帳號與補充公積金帳號有一定的關聯(lián)。
公積金貸款條件:
1、申請貸款前連續(xù)繳納公積金滿6個月;
2、無公積金還貸債務并且無尚未還清、可能影響公積金貸款償還的其他債務;
3、配偶一方申請了公積金貸款,在尚未還清本息前,配偶雙方均不能再獲公積金貸款。
公積金貸款額度:
1、不高于按照借款人公積金賬戶儲存余額的倍數(shù)(現(xiàn)為基本住房公積金余額的40倍。補充住房公積金余額的20倍)確定的貸款限額;
2、不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;
3、不高于按照還款能力確定的貸款限額,其計算公式為:借款人的住房公積金月繳存額的工資基數(shù)*規(guī)定比例(現(xiàn)為50%)*12個月*貸款期限;
4、不高于最高貸款額度。
其中一手房最長不超過30年,二手房最長不超過15年。竣工年限5年以內(nèi)(含5年)的二手房,參照一手房標準執(zhí)行,主貸人年齡—法定離、退休年齡放寬5年。
公積金還款與提?。?/b>
貸款的還款方式有等額本息、等額本金之分。
等額本息為每月本金加利息總額固定,按月等額歸還貸款本息。在整個還款期內(nèi),每個月的還款額保持不變(除調(diào)整利率外)。
等額本金:每月本金相同,將貸款本金分攤到還款的各期。每期應還利息用未償還本金算出,
即每月償還本金不變,利息減少。一旦選擇一種還款方式,在合同履行期限內(nèi)不得變動。
公積金提取還貸方式有一次性還款法和逐月還款法。一次性還款法又稱年沖。委托人每年只可提取一次住房公積金用于還貸,還貸后重新計算月還款額,并繼續(xù)按月還款。每年4月或9月進行年沖。
逐月還款法又稱月沖。委托人每月提取一次住房公積金用于歸還當月貸款。具體時間以市公積金中心每月公布的日期為準。上述兩種方式只能選其一,一旦生效后,一年內(nèi)不能變更。