文件名稱： 大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則

發(fā)布日期： 2018-07-10

發(fā)文單位： 大連市住房公積金管理中心

生效日期： 2018-07-10

發(fā)文字號： 大房金管發(fā)[2018]5號

失效日期： 暫無

摘要: 本次細則重點：1.從2018年7月10日開始實施；2.列出公積金中心所屬辦事處了；3.貸款需滿足的條件；4.款人辦理首套房貸款的，自籌資金比例等。

第一條為規(guī)范個人住房公積金貸款（以下稱“公積金貸款”）管理，確保公積金貸款安全，根據《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發(fā)〔2018〕3號，以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。

第二條《辦法》第三條所稱代辦銀行指中國工商銀行股份有限公司大連市分行、中國建設銀行股份有限公司大連市分行、交通銀行股份有限公司大連分行。

所稱辦事處指市公積金中心所屬辦事處：

（一）抵押房屋坐落在中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術產業(yè)園區(qū)的：商品房純公積金貸款在上述各辦事處均可辦理；商品房組合貸款在組合銀行所在辦事處辦理；其他類型貸款，在抵押房屋所在區(qū)辦事處辦理。

（二）抵押房屋坐落在金州新區(qū)、保稅區(qū)、旅順口區(qū)、普灣新區(qū)、長興島經濟區(qū)、花園口經濟區(qū)、普蘭店區(qū)、瓦房店市、莊河市、長?？h范圍內的，由抵押房屋所在地辦事處（或網點）辦理。

第三條借款人（含共同申請人，下同）是指符合《辦法》規(guī)定的公積金貸款條件的職工。

（一）《辦法》第四條第（二）款是指借款人設立個人住房公積金賬戶須滿90天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金3個月以上。借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結、銷戶等非正常狀態(tài)或連續(xù)欠繳超過65天（含65天）的，不予貸款。

（二）《辦法》第四條第（四）款，借款人之間、購房人之間、借款人與購房人之間必須同時滿足以下條件：

1、同一筆公積金貸款的借款人不得超過兩人，如借款人為兩人，借款人之間應為配偶或父（母）子（女）關系；

2、借款人與購房人不是同一人的，應為配偶或父（母）子（女）關系；

3、借款人與貸款所購房屋的原所有權人之間不能為本人或

配偶關系。

借款人辦理組合貸款之公積金貸款的借款人與商業(yè)貸款的借款人可不為同一人，但與商業(yè)貸款的借款人之一應為本人、配偶或父（母）子（女）關系。

借款人、購房人、抵押人（含配偶，下同）應具有完全民事行為能力。

借款人應自商品房買賣合同登記備案（存量房及自建房取得房屋產權證、無房屋所有權房及房改房簽訂買賣合同、回遷房簽訂投資代建協議、互換房互換行為完成取得不動產權證、置換房購買加入置換交易平臺的抵押房屋的行為）發(fā)生之日起一年以內向市公積金中心申請公積金貸款。

子女可以以自己名義為已退休父母申請一次公積金貸款，且不占用子女的公積金貸款額度，但需同時滿足以下條件：1、父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住住房；2、父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金；3、父母雙方均未辦理過公積金貸款（含異地貸款、貼息貸款等）；4、一個家庭只能辦理一次此類公積金貸款；5、一個家庭只能一個子女申請一次單人公積金貸款。

（三）《辦法》第四條第（五）款是指借款人及配偶申請公積金貸款時收入穩(wěn)定，信用良好，有償還貸款本息的能力，無不良貸款記錄或不良信用記錄。

不良貸款記錄或不良信用記錄主要指：

1、貸款存在以下情況

（1）當前存在逾期；

（2）單筆貸款近2年內存在連續(xù)逾期超過4期記錄（含擔保人代還）或累計逾期超過6期記錄（含擔保人代還）；

（3）多筆貸款近5年內存在累計逾期合計超過18期記錄（含擔保人代還）；

（4）貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄；

（5）貸款賬戶五級分類為可疑或損失。

2、貸記卡存在以下情況

（1）當前存在逾期；

（2）單張貸記卡近2年內存在未還最低還款額次數連續(xù)超過4期記錄（含卡費、年費）或累計超過6期記錄（含卡費、年費）；

（3）多張貸記卡近5年內存在未還最低還款額累計次數超過18期記錄（含卡費、年費）；

（4）貸記卡賬戶狀態(tài)為呆賬、凍結、止付且當前有欠款。

3、準貸記卡存在以下情況

（1）5年內存在透支180天以上未還記錄（含卡費、年費）；

（2）準貸記卡賬戶狀態(tài)為呆賬、凍結、止付且當前有欠款。

4、存在其他情況

（1）存在因信用不良被起訴的記錄；

（2）有住房公積金騙提、騙貸的記錄；

（3）列入失信被執(zhí)行人名單；

（4）其他不良貸款記錄或不良信用記錄。

具有償還貸款的能力主要指：

1、借款人夫妻雙方無其他各類貸款余額或有貸款余額但償還能力充分；

2、借款人夫妻雙方無為他人貸款提供擔?；蛴斜粨ＹJ款余額但擔保能力充分；

3、沒有其他影響償還貸款能力的情況。

辦事處成立由辦事處主任、個貸科科長、籌資科科長、會計科科長組成的審貸小組，對信用不良或償還貸款能力不足的貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況進行綜合分析，決定是否同意貸款，確定貸款額度、貸款期限及還款保障方式。貸款申請人提供的證明材料包括社保繳納證明、個人所得稅證明、收入證明、房產證明、資產證明、存款證明、工資銀行流水、貸款合同、還款明細等。

（四）《辦法》第四條第（六）款所稱規(guī)定比例是指：

1、借款人辦理首套房貸款的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：

（1）購買商品房的，自籌資金比例不低于房款總額的30%，但建筑面積90平方米以內的，自籌資金比例可降至20%；

（2）購買房改房的，自籌資金比例不低于房款總額的30%；

（3）購買存量房的，自籌資金比例不低于房屋交易價與評估價較低值的40%（組合貸款的評估價以市公積金中心審核的評估價為準，下同），但所購房屋建筑面積在90平方米以內且房齡在5年以內的，自籌資金比例可降至30%；

（4）購買無所有權住房、置換房屋的，自籌資金比例不低于房屋交易價與評估價較低值的40%；

（5）自建住房的，自籌資金比例不低于評估價的40%；

（6）回遷房屋的，自籌資金比例不低于抵押房屋評估價的40%，且貸款額度不超過回遷安置房增加房款金額;

（7）互換房屋的，自籌資金比例不低于抵押房屋評估價的40%。

2、借款人辦理二套房貸款的，自籌資金比例不低于房款總額的60%。

3、借款人辦理三套房貸款的，不予受理。

4、公積金貸款的住房套數按借款人家庭未還清的個人住房貸款情況確定。通過人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金管理系統(tǒng)等查詢和認定，借款人本人和配偶無尚未還清的個人住房貸款記錄，則認定為首套房貸款；只有一筆尚未還清的個人住房貸款記錄，則認定為二套房貸款；有兩筆以上尚未還清的個人住房貸款記錄，則認定為三套房貸款。

商業(yè)貸款已還清但征信記錄未更新的，貸款申請人需提供銀行出具的貸款結清證明、商業(yè)貸款合同、抵押注銷證明。

尚未還清的個人住房貸款記錄不包括子女為已退休父母辦理的不占用子女額度的貸款及借款人配偶的房改房貸款。

（五）《辦法》第四條第（七）款，用于抵押的房屋，應權屬明晰，且不影響市公積金中心實現抵押權。

第四條《辦法》第五條包括的貸款類型分別簡稱為：

（一）商品房貸款。商品房指由房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)建設并出售的住房。

（二）存量房貸款。存量房指已被購買并取得房屋不動產權證的國有土地上的住房。

（三）房改房貸款。房改房指城鎮(zhèn)職工根據國家和縣級以上地方人民政府有關城鎮(zhèn)住房制度改革政策購買的已建公有住房。

（四）無房屋所有權住房貸款。無房屋所有權住房指坐落在部隊土地上無法辦理國有土地房屋產權證書的住房，且該住房須為首次交易住房。

（五）自建房貸款。自建房指在國有土地上個人按照相關部門審批要求投資建造的住房。

（六）回遷房貸款。回遷房指國有土地上住房因國家、省、市規(guī)劃建設需要被拆遷，以回遷安置的方式，個人通過增加投資獲得的住房，且原被拆遷住房無尚未還清貸款。

（七）互換產權房貸款?；Q產權房指購房人以互換方式購買并取得不動產權證的國有土地上的住房。

（八）置換房屋貸款。置換房指購房人通過房屋置換方式購買的加入置換交易平臺的國有土地上的抵押住房。

購買商品房的，市公積金中心需對房地產開發(fā)項目進行考察，對房地產開發(fā)企業(yè)及其提供的相關材料進行審查，與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂《個人住房公積金貸款合作協議》（以下簡稱《合作協議》）后，借款人方可申請辦理商品房貸款。

市公積金中心與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協議》前，辦事處需實地考察確認房地產開發(fā)項目申報的樓棟主體工程已封頂，審查房地產開發(fā)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本、房地產開發(fā)企業(yè)資質證書、與國土房屋局監(jiān)管賬戶一致的銀行賬戶開戶許可證（或開戶申請表、開立銀行賬戶結算書）、項目中標通知書（或土地成交確認書、土地出讓合同，如土地中標單位與項目開發(fā)單位不一致，需提供相關證明材料）、國有土地使用證（或土地使用權不動產權證）、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預）售許可證等材料的真實性和有效性，并了解房地產開發(fā)項目的投資情況。《合作協議》有效期2年。

協議到期后，房地產開發(fā)企業(yè)可申請續(xù)簽。續(xù)簽前，辦事處審查房地產開發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、房地產開發(fā)企業(yè)資質證書、房屋建筑工程和市政基礎設施工程竣工驗收備案表、樓盤房屋不動產權證等材料的真實性和有效性。新簽協議到期后1年內申請續(xù)簽，提供房屋建筑工程和市政基礎設施工程竣工驗收備案表的，續(xù)簽協議有效期最長期限為1年且不超過新簽協議到期后的第12個月。1年后申請續(xù)簽的，該項目需通過初始登記，需提供樓盤房屋不動產權證，續(xù)簽期限可為1年以上，但不超過2年。在新簽協議到期1年內已通過初始登記，需提供樓盤房屋不動產權證，續(xù)簽期限可為1年以上，但不超過2年。

合作協議有效期內，房地產開發(fā)企業(yè)可以續(xù)簽棟號、變更收款銀行賬號、變更企業(yè)名稱。續(xù)簽棟號的，市公積金中心需實地考察續(xù)簽棟號的樓棟主體工程進度已完成封頂，審查續(xù)簽樓棟的國有土地使用證（或土地使用權不動產權證）、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預）售許可證、房屋建筑工程和市政基礎設施工程竣工驗收備案表、通過初始登記的樓盤房屋不動產權證等材料。新簽合作協議有效期內的，續(xù)簽棟號不需提供房屋建筑工程和市政基礎設施工程竣工驗收備案表和通過初始登記的樓盤房屋不動產權證。續(xù)簽協議有效期在新簽合作協議到期后1年內的，續(xù)簽棟號不需提供通過初始登記的樓盤房屋不動產權證。續(xù)簽協議有效期在新簽合作協議到期后1年后的，續(xù)簽棟號需提供通過初始登記的樓盤房屋不動產權證。

變更收款銀行賬號的，房地產開發(fā)企業(yè)需提供變更申請、

介紹信、變更后的與國土房屋局監(jiān)管賬戶一致的銀行賬戶開戶許可證（或銀行開戶申請表、開立銀行賬戶結算書）。

變更企業(yè)名稱的，房地產開發(fā)企業(yè)需提供變更申請、介紹信、工商變更登記核準（備案）通知書及變更后的營業(yè)執(zhí)照副本。

新簽、續(xù)簽《合作協議》、續(xù)簽棟號及信息變更實行屬地化分級審批制度。由房地產開發(fā)項目所在地辦事處現場考察后提出初審意見，個人住房貸款處審核申報材料及房地產開發(fā)企業(yè)信用情況。新簽、續(xù)簽《合作協議》需報市公積金中心分管副主任、主任審批。

與市公積金中心合作的房地產開發(fā)企業(yè)或房地產開發(fā)項目出現或即將出現影響公積金貸款資金安全等重大不利情況的，市公積金中心可單方自行中止或終止與房地產開發(fā)企業(yè)的合作。

第五條《辦法》第六條至第八條關于公積金貸款程序的規(guī)定中，市公積金中心辦事處在進行公積金貸款審查時，前臺柜員須與借款人及配偶、購房人、抵押人面談，甄別購房行為的真實性，并根據不同購房類型，分別按以下程序辦理：

（一）商品房貸款

1、受理：借款人及配偶可通過線上或前臺兩種途徑提出貸款申請，授權市公積金中心為貸款審批、貸后管理查詢借款人及配偶征信記錄，并同意將公積金貸款的還款記錄上傳人民銀行征信系統(tǒng)。市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿（若借款人之間為父母子女關系或借款人與購房人之間為父母子女關系的，如子女與父母不在同一戶口簿上，可提供出生證明或獨生子女證。外國人、享有外國永久居留權的華僑、港澳臺居民可不提供，下同）、身份證（外國人、享有外國永久居留權的華僑、港澳臺居民提供護照、永久居留證明、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證等，均應處于有效期內，下同）、婚姻狀況證明（借款人、抵押人已婚的，需提供結婚證；未婚的，需提供單身聲明；離婚的，需提供單身聲明、離婚證或法院出具的生效離婚判決書（初級法院一審判決的，須有判決生效證明,下同）或調解書；喪偶的，需提供單身聲明、醫(yī)學死亡證明或公安機關出具的死亡銷戶證明或法院出具的宣告死亡判決書或注明喪偶、配偶死亡的戶口簿；港澳臺居民的，提供經中國法律服務（香港）有限公司、中國法律服務（澳門）有限公司、海峽交流基金會認證的婚姻狀況證明材料或聲明；婚姻狀況證明或聲明如為非中文，需翻譯公證；婚姻狀況證明或聲明上證件號碼與所持證件如不一致，需提供經大使館、領事館、中國法律服務（香港）有限公司、中國法律服務（澳門）有限公司、海峽交流基金會等部門認證為同一人的聲明。房地產管理部門如有特殊要求，需按其要求提供有關材料，下同）、經不動產登記中心登記備案的商品房買賣合同、預交房款發(fā)票等材料原件（線上申請貸款的，需提供材料電子影像，下同），與貸款審批業(yè)務有關的其他必要材料（下同）；市公積金中心審核后返還原件。按照不動產登記中心要求提供辦理抵押登記手續(xù)所需材料（必要時留存原件）。

子女為已退休的父母申請公積金貸款時，除提供以上材料外，還須提供父母的退休證（無退休證的，父母需年滿法定退休年齡）、加蓋銀行印章的退休工資流水、戶口簿原件，同時父母授權市公積金中心查詢其征信報告審查公積金貸款情況（下同）。

軍官（含士官、武警警官、武警士官，下同）的配偶在地方工作且符合公積金貸款條件的，可由配偶與其共同申請公積金貸款，軍官需提供所在部隊出具的軍官身份證明、身份證、工資收入證明、住房公積金繳存證明等材料。其中，工資收入證明和住房公積金繳存證明有效期為兩個月。工資收入證明及住房公積金繳存證明印章與軍官證（含士官證、武警警官證、武警士官證，下同）發(fā)證機關或所屬部隊不一致的，可由軍官證發(fā)證機關或工資收入證明、住房公積金繳存證明出具機關出具情況說明。

軍官（含已退出現役的軍官）作為共同借款人或借款人配偶或購房人或抵押人，結婚證上的軍官證號與申請借款時提交的軍官證號或身份證號碼不相符的，需提供所在部隊出具的證明或戶籍所在地派出所出具的身份證號碼變更證明或退役軍人服務部門、部隊離退休人員管理部門出具的證明（下同）。

2、審批：市公積金中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料合規(guī)、完整后，確定公積金貸款額度和期限。若借款人申請組合貸款，市公積金中心審批貸款額度和期限后出具組合貸款聯絡單據，由借款人到組合貸款銀行辦理商業(yè)貸款。商業(yè)貸款銀行審查同意貸款的，在組合貸款聯絡單據上填寫商業(yè)貸款額度和期限并簽章，與借款人簽訂商業(yè)貸款合同。借款人將組合貸款聯絡單據、商業(yè)貸款合同及貸款申請材料提交市公積金中心（存量房、無房屋所有權住房、互換產權房、置換房組合貸款的，參照辦理。商業(yè)貸款借款人非公積金貸款借款人本人、配偶的，還需提供商業(yè)貸款借款人身份證明及與公積金貸款借款人的關系證明，下同）。

借款人交納借款合同印花稅（稅務部門收取，下同），市公積金中心與借款人簽訂抵押借款合同，抵押借款合同中的貸款條款自貸款發(fā)放之日起生效（下同）。

借款人自愿委托代理公司代辦（預）抵押登記、權證手續(xù)的，交納代辦費（代理公司收取，下同）、戶籍圖復制費（測繪部門收取，下同）、不動產權證工本費（不動產登記中心收取，下同）等費用。他項權利登記費用由市公積金中心承擔（下同）。借款人自行辦理（預）抵押登記、權證手續(xù)的，由借款人先行墊付他項權利費用；辦結后將交款憑據交給辦事處，市公積金中心每月集中將借款人墊付的他項權利費用返還至借款人個人銀行結算賬戶（下同）。

3、（預）抵押登記：借款人、抵押人（或代理公司）持相關抵押登記材料到不動產登記中心辦理（預）抵押登記手續(xù)，并將（預）抵押辦結材料轉交市公積金中心保管。抵押借款合同的抵押條款自抵押登記設定之日起生效（下同）。

4、放款：市公積金中心收到預抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至房地產開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。商品房現房貸款的，還需提供房屋契稅完稅發(fā)票、維修資金專用收據。

（二）存量房貸款

1、受理：借款人申請公積金貸款前，所購買房屋應過戶至買受人名下。市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房地產買賣契約或合同、已過戶的不動產權證（不動產權證登記地址與現場勘驗地名辦標牌地址不一致的，需出具證明。下同）、房地產評估報告、契稅完稅發(fā)票等材料原件；市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批：同商品房貸款。

3、抵押登記：同商品房貸款。

4、放款：市公積金中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

（三）房改房貸款

1、受理：市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、公有住房買賣合同、購買公有住房付款通知單、產權單位出具的收款信息函（含銀行收款戶名、開戶行名及賬號，并加蓋產權單位印章）等材料原件，市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批：同商品房貸款。

3、抵押登記：同商品房貸款。

4、放款：市公積金中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至售房單位指定的銀行賬戶。

（四）無房屋所有權住房貸款

1、受理：市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、無房屋所有權住房買賣合同（或投資代建協議書）及有關發(fā)票憑證（應為套印國家財政部和中國人民解放軍票據監(jiān)制印章的軍隊統(tǒng)一收款票據）、作為擔保的自有、共有或第三者所有的不動產權證、房地產評估報告、部隊出具的收款信息函（含銀行收款戶名、開戶行名及賬號，并加蓋部隊印章）等材料原件，市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批：同商品房貸款。

3、抵押登記：同存量房貸款。

4、放款：市公積金中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至房地產開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。

（五）自建房貸款

1、受理：借款人申請公積金貸款前，應取得自建房的不動產權證。市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、縣級以上規(guī)劃行政管理部門出具的建設用地規(guī)劃許可和占地審批書、縣級以上建設行政管理部門出具的建筑工程施工許可、房地產管理部門出具的不動產權證、房地產評估報告、建房費用票據等材料原件，市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批：同商品房貸款。

3、抵押登記：同商品房貸款。

4、放款：同存量房貸款。

（六）回遷房貸款

回遷安置部門（通常為各區(qū)城市改造辦公室）需持拆遷房屋所在地塊拆遷許可證和拆遷批復，拆遷人（即回遷安置房開發(fā)企業(yè)）銀行收款戶名、開戶行名及賬號等材料原件到市公積金中心個人住房貸款處審核，通過后回遷人方可申請辦理回遷房貸款。借款人應能提供自有、共有或第三者所有的產權房屋作為擔保，在抵押房屋所在地辦事處申請辦理，具體貸款程序如下：

1、受理：市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶、購房人及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明，原回遷安置協議，回遷房投資代建協議，作為擔保的自有、共有或第三者所有的不動產權證、房地產評估報告等材料原件，市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批：同商品房貸款。

3、抵押登記：同商品房貸款。

4、放款：市公積金中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至拆遷人（即回遷安置房開發(fā)企業(yè)）賬戶。

（七）互換產權房屋貸款

1、受理。借款人申請互換產權房屋貸款前，所換房屋應已過戶至借款人或其配偶名下。市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、市房屋租賃登記管理中心出具的聯絡單、房屋交換契約、房地產評估報告、已過戶的不動產權證、房地產交易契稅完稅發(fā)票等材料原件，審核后原件返還。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批。同商品房貸款。

3、抵押登記。同商品房貸款。

4、放款。同存量房貸款。

（八）置換房屋貸款

1、受理。市公積金中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房屋置換公司出具的聯絡單、房屋置換委托協議書、房地產評估報告、不動產權證、賣房人貸款合同及相關證明文件等材料原件，市公積金中心審核后返還原件。查詢征信記錄和提供抵押材料要求與商品房貸款相同。

2、審批。市公積金中心審查借款人材料合規(guī)、完整后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納借款合同印花稅，市公積金中心與借款人簽訂借款合同。

3、放款。市公積金中心委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

4、置換房屋所有權變更。房屋置換公司監(jiān)督借款人按規(guī)定用途使用公積金貸款資金，監(jiān)督賣房人解除房屋原抵押登記并與購房人辦理房屋過戶手續(xù)后，收執(zhí)不動產權證。

5、抵押登記。房屋置換公司持相關抵押登記材料到不動產登記中心辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結手續(xù)轉市公積金中心。

第六條商品房貸款具備辦理不動產權證及他項權證條件的，抵押人需按照相關法律規(guī)定或抵押借款合同約定及時主動辦理或配合代理公司辦理不動產權證及他項權證。

不動產權證及他項權證辦結并經市公積金中心核實后，抵押人自行保管不動產權證，市公積金中心保管他項權證至公積金貸款全部還清。貸款還清后且無他人代償的，市公積金中心向抵押人出具抵押注銷手續(xù)。

第七條《辦法》第九條第一款第一項，公積金貸款最高額度分別為：中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術產業(yè)園區(qū)單人40萬元，雙人70萬元；金州新區(qū)、保稅區(qū)、旅順口區(qū)單人33萬元，雙人58萬元；普灣新區(qū)、長興島經濟區(qū)、花園口經濟區(qū)、普蘭店區(qū)、瓦房店市、莊河市、長?？h單人28萬元，雙人47萬元。

《辦法》第九條第一款第二項，若借款人為雙人，計算公積金貸款額度時，應分別計算每個借款人的公積金貸款額度后相加確定總貸款額度，公積金貸款額度以千元為單位，最低貸款額為一萬元。借款人累計公積金貸款額度（含異地公積金貸款額度和貼息貸款額度）不超過抵押房屋所在區(qū)域的最高貸款額度。

《辦法》第九條第一款第三項，貸款額度=（借款人月繳存住房公積金平均基數×還貸能力系數+借款人月繳存住房公積金平均總額）×12×貸款年限。其中借款人月繳存住房公積金平均基數、借款人月繳存住房公積金平均總額取第三條第二款規(guī)定月數平均值，還貸能力系數為0.15。

子女以自己名義為已退休父母購房申請貸款且不占用子女貸款額度的，貸款額度按照其父親或母親在子女申請貸款前一個月的退休月工資及子女的可貸款期限等條件計算。貸款額度=退休月工資×還貸能力系數×12×貸款期限。

軍官作為共同借款人的，貸款額度=軍官月工資×還貸能力系數×12×貸款期限。

借款人所申請的貸款金額、期限及適用利率，按照等額本息還款法計算的月均還款額不超過借款申請人月繳存住房公積金基數的50%。

《辦法》第九條第一款第四項，借款人的貸款額度不超過其貸款申請時住房公積金賬戶存儲余額的15倍。

住房公積金賬戶存儲余額不含貸款申請日前12個月內的補繳金額、扣劃轉入金額等。職工因工作調轉按月匯繳的公積金以補繳方式繳存的，計入公積金存儲余額。貸款償還期間退房，已提取的住房公積金以補繳方式返還的，計入公積金存儲余額。

子女以自己名義為已退休父母購房申請貸款且不占用子女貸款額度的，貸款額度不受子女公積金賬戶存儲余額倍數限制。《辦法》第九條第一款第五項，貸款成數是指：

1、借款人辦理首套房貸款的，貸款成數按以下情況區(qū)分確定：

（1）購買商品房的，貸款成數不高于70%，建筑面積90平方米以內的，貸款成數不高于80%；

（2）購買房改房的，貸款成數不高于70%；

（3）購買存量房的，貸款成數不高于房屋交易價與評估價較低值的60%。所購房屋建筑面積在90平方米以內且房齡在5年以內的，貸款成數不高于70%；

（4）購買無所有權住房、置換房屋的，貸款成數不高于房屋交易價與評估價較低值的60%；

（5）自建住房的，貸款成數不高于評估價的60%；

（6）回遷房屋的，貸款成數不高于抵押房屋評估價的60%，且貸款額度不得超過回遷安置房增加房款金額；

（7）互換房屋的，貸款成數不高于抵押房屋評估價的60%，且貸款額度不超過互換房屋的差價。

2、借款人辦理二套房貸款的，貸款成數不高于房款總額的40%。

《辦法》第九條第二款是指符合公積金貸款條件的借款人在購買住房（房改房、回遷房、自建房除外）時，若公積金貸款額度不能滿足購房需要，在償還能力允許的情況下，以總貸款額度不超過貸款成數規(guī)定為前提，向與市公積金中心合作的商業(yè)銀行申請部分商業(yè)貸款的貸款方式，簡稱組合貸款。借款人申請辦理組合貸款的，組合貸款聯絡單據3個月內有效。

第八條《辦法》第十條，公積金貸款還清且辦理抵押解除后，可再次申請公積金貸款。再次申請單人貸款時，額度不超過單人及家庭最高貸款額度與單人及家庭已使用貸款額度（包括已審批額度、異地貸款額度、貼息貸款額度等，下同）的差額；再次申請夫妻雙人貸款時，額度不超過家庭最高貸款額度與家庭已使用貸款額度的差額；再次申請父（母）子（女）雙人貸款時，額度不超過雙人最高貸款額度與其已使用貸款額度的差額，且不超過父（母）子（女）兩個家庭最高貸款額度合計與兩個家庭已使用貸款額度的差額。

夫妻一方已以本人名義辦理貸款，不影響另一方以本人名

義申請貸款，但另一方的貸款額度不超過單人及家庭最高貸款額度與個人及家庭已貸額度的差額；另一方申請父（母）子（女）雙人貸款的，執(zhí)行上款規(guī)定。

曾申請雙人貸款的，其中每人已使用貸款額度按該筆貸款

已審批或發(fā)放金額的50%計算。

原為夫妻關系的借款人在借款合同履行期間離婚，變更借款人的，借款歸屬人應與房屋歸屬人一致，該筆借款全額計入房屋歸屬人已使用貸款額度，借款額的50%計入另一方的已使用貸款額度。

兩人以上購買一套住房只能申請辦理一筆公積金貸款，按借款人本人或其配偶或父（母）子（女）關系的購房人占所購房屋價值的份額計算貸款額度。

原貸款包括異地公積金貸款和貼息貸款。

第九條《辦法》第十一條所稱公積金貸款期限最短為1年，最長為30年，且必須是整數年。若借款人為雙人，以其中一個借款人的可貸款期限作為最長貸款期限。

所稱規(guī)定年齡是指男職工65周歲，女職工60周歲。

貸款期限與抵押房屋房齡之和不得超過40年。房齡指房屋

竣工驗收日至公積金貸款申請日的年限。

第十條公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定，并隨中國人民銀行利率調整而調整。公積金貸款期限在1年以內的，執(zhí)行原合同檔次利率；公積金貸款期限在1年以外的，遇法定利率調整，于次年1月1日起，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率，跨年度計息期按實際天數分段計息。

家庭購買第二套住房，公積金貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1

倍。

借款人未按抵押借款合同約定日期償還的貸款本息，按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。罰息利率為抵押借款合同中約定的同檔次利率的50%。

借款合同履行期間縮短貸款期限的，仍執(zhí)行原合同檔次利率；延長貸款期限（即展期）的，自貸款發(fā)放日起計算，貸款期限達到新的利率檔次時，自展期之日起按新的利率檔次計收利息。

第十一條《辦法》第十四條等額本息與等額本金還款方式在提前部分還款時可以變更，合同履行期內只能變更一次。

第十二條《辦法》第十五條公積金貸款按期償還3個月后，借款人可以申請?zhí)崆斑€款。借款合同另有約定的，從其約定。借款人辦理提前全部或部分還款時，可以選擇現金還款方式、住房公積金轉賬還款方式、現金還款和住房公積金轉賬還款組合方式。

《辦法》第十五條第二款每次還款金額指人民幣五千元，還款額以千元為單位。提前部分還款的，可每日償還一次，同時可縮短貸款期限，具體期限由市公積金中心審批確定。申請縮短期限的，貸款余額、剩余還款期限及適用利率，按照等額本息還款法計算的月均還款額不超過借款申請人月繳存住房公積金基數的50%。

第十三條2008年12月31日以前發(fā)放的公積金貸款，合

同約定還款日為每月20日（按季還款的為每季末月20日）；2009年1月1日以后發(fā)放的公積金貸款，合同約定還款日為公積金貸款放款日的每月對應日（當月無對應日的，該期還款日為當月末日）。

第十四條逾期還款，市公積金中心可以從借款人及其配偶住房公積金賬戶直接扣劃賬戶余額用于償還欠款。

第十五條公積金貸款的償還順序為：罰息、利息、本金。

第十六條借款人不可撤銷地授權市公積金中心自第一個約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還公積金貸款，其配偶也可以委托市公積金中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還公積金貸款。劃款順序為：借款人住房公積金、配偶住房公積金、借款人個人銀行結算賬戶資金。

第十七條購買商品房、存量房、房改房、自建房、互換

產權房、置換房的，借款人應以購、建房屋提供抵押擔保；購買無房屋所有權住房、回遷房，應以自有、共有或第三者所有的房屋提供抵押擔保。借款人應以上述房屋價值全額為公積金貸款提供抵押擔保。

第十八條借款人提供的抵押房屋應不在動遷公告范圍內。因城市建設需要，已抵押的房屋被列入拆遷范圍的，抵押人應當及時通知市公積金中心；若抵押人選擇貨幣補償方式，應以拆遷補償款提前償還剩余公積金貸款本金及應還利息，拆遷補償款不足以償還剩余公積金貸款本金及應還利息的，借款人應重新提供市公積金中心認可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款本金及應還利息；若抵押人選擇產權調換安置方式，借款人應重新提供市公積金中心認可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款本金及應還利息。

第十九條為保證評估價值的真實性，借款人對抵押房屋進行評估，應提供經招標確定的房地產評估機構出具的評估報告。評估費用由借款人承擔，評估報告正本由市公積金中心保管。

第二十條抵押借款合同變更包括借款人變更、抵押人變更、抵押物變更、借款期限變更。

（一）借款人變更。借款合同履行期間，借款人出現離婚、

死亡等情形，經市公積金中心審核同意，可以變更借款人。變更后的借款歸屬人應與房屋歸屬人一致。

因離婚變更借款人，需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、離婚證、或法院出具的生效離婚判決書（調解書）、當事人身份證件、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明（貸款有擔?；虮ｋU的須出具，下同）。離婚協議、法院離婚判決書、法院離婚調解書未明確記載貸款及貸款所購房屋歸屬，雙方不能同時到場的，需提供房屋及債務分割協議公證書；雙方可以同時到場的，需當面共同簽訂貸款及貸款所購房屋歸屬的協議。變更后的借款人原則上應符合公積金貸款條件，根據貸款審核規(guī)定計算的貸款額度（貸款額度不受公積金賬戶存儲余額倍數限制）應大于或等于實際貸款余額。貸款額度小于實際貸款余額的，差額部分需辦理提前部分還款。

因死亡變更借款人，需提供《變更個人住房公積金借款合

同申請表》、醫(yī)學死亡證明或公安機關出具的死亡銷戶證明或法院出具的宣告死亡判決書、經公證的房屋繼承證明、變更后的借款人身份證件、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明。

申請人持上述材料向貸款所在辦事處提出申請，由辦事處對變更后的借款人的還款能力、信用情況進行綜合評價，經市公積金中心審核同意后，簽訂借款變更合同。

（二）抵押人變更。借款合同履行期間，抵押人出現離婚、

死亡等情形致使抵押房屋權屬發(fā)生變化的，可以變更抵押人。變更后的借款歸屬人應與房屋歸屬人一致。

因抵押人出現離婚、死亡等情形變更抵押人的，需提供的

材料與變更借款人相同。

申請人持上述材料向貸款所在辦事處提出申請，經審核同

意后，簽訂借款變更合同，抵押人到不動產登記中心辦理抵押人變更手續(xù)。市公積金中心收到抵押人變更辦結手續(xù)后，在業(yè)務管理系統(tǒng)中進行抵押人變更操作。

（三）抵押物變更。抵押借款合同履行期間，借款人出現調整所購住房或因其他原因需要變更抵押物等情形的，經市公積金中心審核同意，可以變更抵押物。貸款余額與新的抵押物價值之比不高于該筆公積金貸款審批時核批的貸款成數，超過成數部分需做提前部分還款。

因借款人所購住房調整變更抵押物的，需提供《變更個人

住房公積金借款合同申請表》、房地產開發(fā)企業(yè)同意退房的證明、房地產管理部門登記備案的商品房買賣合同、購房款發(fā)票、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明、契稅、維修基金等相關稅費繳交證明等。

因其他原因變更抵押物的，需提供抵押物評估報告、抵押

人身份證件、抵押物不動產權證明、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明等。辦理程序參照抵押人變更辦理程序。

（四）借款期限變更。借款合同履行期間，借款人申請縮

短或延長借款期限的，經市公積金中心審核同意，可以變更借款期限。

申請縮短借款期限的，借款人應提前部分還款。

申請延長借款期限的，需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、失業(yè)證、街道出具的家庭生活困難證明、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明等材料，延長后的借款期限不得違反《辦法》第十一條及本實施細則第九條的規(guī)定。

抵押借款合同變更需按不動產登記中心要求辦理相應的變更手續(xù)。

第二十一條出現《辦法》第二十六條規(guī)定情形的，將根

據《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日頒布）有關規(guī)定，除提前收回全部公積金貸款本金及應收利息外，對逾期或挪用部分的公積金貸款按中國人民銀行有關規(guī)定加收罰息，罰息利率為抵押借款合同中約定的同檔次利率的50%。

第二十二條抵押借款合同簽訂、變更，需經借款人及配偶、抵押人到場簽字并按捺指印。指印應為食指指印、印跡清晰。

借款人、借款人配偶、抵押人不能親自到場辦理公積金貸款相關手續(xù)的，除變更借款人、變更抵押人、變更抵押物業(yè)務外，可由受托人持經公證的《授權委托書》代為辦理。如委托人在國外的，需提供中國駐當地大使館或領事館出具的《授權委托書》。受托人不能提供委托人身份證原件的，需由公證處對委托人身份證復印件同時進行公證。

因離婚辦理借款人、抵押人變更，離婚協議、離婚判決書、離婚調解書或財產債務分割公證書明確公積金貸款及所購房屋歸屬一方的，該方可單獨辦理所有貸款手續(xù)。

第二十三條借款人須以自有、共有或第三者所有的房屋

以及其他具有所有權的資產作為借款的抵押物或質物。借款人

到期不能償還公積金貸款本息的，市公積金中心有權依法處置抵押物或質物。有貸款保險（擔保）的，市公積金中心有權要求保險（擔保）公司承擔償還公積金貸款本息的連帶責任。同時，市公積金中心協助保險（擔保）公司依法處置抵押物或質物，或直接將抵押權或質權轉移給保險（擔保）公司。

第二十四條本實施細則所稱的以上、以內包括本數；所

稱的以下、以外不包括本數。

第二十五條本實施細則自2018年7月10日起施行?！秱€人住房公積金貸款管理辦法實施細則》（大房金發(fā)[2015]97號）同時廢止。