在不久前結(jié)束的兩屆會(huì)議上，一些代表提案涉及社會(huì)保障第“六”險(xiǎn)——長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，這再次引起了業(yè)界的熱烈討論。事實(shí)上，這并不是長(zhǎng)期保險(xiǎn)第一次在兩屆會(huì)議上被提及。隨著近年來(lái)試點(diǎn)的逐步推廣，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注其未來(lái)的發(fā)展。

社保第六險(xiǎn)是什么？
社會(huì)保障第六保險(xiǎn)，即長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)），屬于健康保險(xiǎn)的范疇，為那些因老年、疾病或殘疾而需要長(zhǎng)期照顧的人提供經(jīng)濟(jì)保障。
支付條件標(biāo)準(zhǔn)：

1.失去日?；顒?dòng)能力。比如起床、睡覺(jué)、穿衣脫衣、日?；顒?dòng)等。

2.醫(yī)療和住院治療的必要性。被保險(xiǎn)人住進(jìn)護(hù)理院時(shí)，應(yīng)當(dāng)像住進(jìn)醫(yī)院一樣有醫(yī)療必要；

3.認(rèn)知功能障礙。如果被保險(xiǎn)人被診斷為某些認(rèn)知功能障礙，則被認(rèn)為需要長(zhǎng)期護(hù)理。

與醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別： 醫(yī)療保險(xiǎn)主要是賠償工人因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)主要是支付老年人的日常護(hù)理費(fèi)用，或由疾病或殘疾引起的日常護(hù)理費(fèi)用，通常不包括醫(yī)療干預(yù)。

如何發(fā)揮社保第六險(xiǎn)的作用？
作為社人口老齡化的背景下，作為社會(huì)保障老齡化的背景下應(yīng)運(yùn)而生。截至2020年11月1日，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)到2.6億，老齡化進(jìn)程明顯加快，隨之而來(lái)的是子女贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)增加，照顧老年人時(shí)間減少。

因此，長(zhǎng)期險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在養(yǎng)老方面：

首先，減輕了家庭養(yǎng)老金的負(fù)擔(dān)。數(shù)據(jù)顯示，近六年來(lái)，全國(guó)49個(gè)城市開(kāi)展了長(zhǎng)期保險(xiǎn)試點(diǎn)，參保人數(shù)超過(guò)1.4億，平均支付比例約為70%，受益殘疾人累計(jì)160萬(wàn)，年人均負(fù)擔(dān)超過(guò)1.5萬(wàn)元。

二是在一定程度上刺激國(guó)內(nèi)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。隨著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的逐步標(biāo)準(zhǔn)化，國(guó)內(nèi)服務(wù)業(yè)，特別是長(zhǎng)期護(hù)理市場(chǎng)，可能會(huì)迅速發(fā)展，對(duì)就業(yè)、優(yōu)化醫(yī)療資源、支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生積極影響。

同時(shí)，我們也應(yīng)該看到，在試點(diǎn)過(guò)程中，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)存在保障范圍不明確、支付標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范、護(hù)理服務(wù)供應(yīng)能力不足等問(wèn)題。但可以預(yù)見(jiàn)，隨著我國(guó)老齡化工作的不斷推進(jìn)，未來(lái)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度將逐步完善。

我們還能做些什么來(lái)應(yīng)對(duì)老齡化？
適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。
對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，預(yù)防疾病的風(fēng)險(xiǎn)是首要任務(wù)，但僅僅依靠基本的醫(yī)療保險(xiǎn)并不足以支持重大疾病帶來(lái)的高治療費(fèi)用。因此，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會(huì)保障的補(bǔ)充，如重大疾病保險(xiǎn)，可以為嚴(yán)重疾病和巨大疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

選擇合適的資產(chǎn)配置策略。
不同年齡段的人選擇不同的資產(chǎn)配置策略。一般來(lái)說(shuō)，老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，資產(chǎn)配置應(yīng)以安全為主，主要滿(mǎn)足生活費(fèi)用的需要。一半以上的資產(chǎn)應(yīng)投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以盡量減少高風(fēng)險(xiǎn)投資。

提前制定退休計(jì)劃。
當(dāng)代人對(duì)養(yǎng)老生活質(zhì)量的要求越來(lái)越高。如果他們想在晚年過(guò)上無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活，他們應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。財(cái)務(wù)規(guī)劃師需要幫助客戶(hù)在年輕時(shí)儲(chǔ)蓄，以滿(mǎn)足退休后的支出需求。在這個(gè)過(guò)程中，最重要的投資目標(biāo)是追求長(zhǎng)期的收支平衡，而不是簡(jiǎn)單地追求短期的高回報(bào)。

隨著老齡化社會(huì)的快速發(fā)展，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)及相關(guān)政策措施不斷完善；同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要引導(dǎo)投資者樹(shù)立靠自己養(yǎng)老的觀念，提前規(guī)劃，盡快規(guī)劃，以更從容的態(tài)度面對(duì)養(yǎng)老。

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